📘 贷前·贷后联动实战
🎯 30章 完整目录
评分卡 + 预警模型
⏱️ 联动策略
⭐ 从零到一 · 体系化
1
课程导论
为什么需要贷前贷后联动？整体架构与课程目标。
2
风控基础
信贷全生命周期、贷前与贷后的核心区别。
3
数据准备
特征工程基础、数据清洗与缺失值处理。
4
探索性分析
单变量分析、双变量分析、IV与WOE计算。
5
评分卡原理
逻辑回归基础、评分卡刻度与分数映射。
6
贷前模型开发
特征筛选、逻辑回归建模、模型评估（KS/AUC）。
7
评分卡生成
生成标准评分卡、分数区间划分与策略制定。
8
贷后预警概述
贷后监控指标、预警模型的目标与挑战。
9
贷后数据构建
表现期定义、滚动率分析、Vintage曲线。
10
贷后模型开发
生存分析基础、Cox比例风险模型。
11
贷后模型开发
机器学习方法（XGBoost/LightGBM）在预警中的应用。
12
预警阈值设定
基于召回率与精确率的阈值优化。
13
联动策略设计
评分卡分数如何影响预警触发规则。
14
联动策略设计
基于分数衰减的预警触发机制。
15
联动策略设计
分层预警与差异化响应策略。
16
系统架构
贷前贷后数据流与模型部署架构。
17
实时接口
评分卡与预警模型的API设计与调用。
18
监控体系
模型稳定性监控（PSI）、特征分布监控。
19
模型迭代
贷前模型与贷后模型的联合迭代策略。
20
案例实战·消费贷(上)
消费贷场景下的联动方案设计（上）。
21
案例实战·消费贷(下)
消费贷场景下的联动方案设计（下）。
22
案例实战·小微贷
小微企业贷场景下的联动方案设计。
23
案例实战·信用卡
信用卡场景下的联动方案设计。
24
效果评估
联动策略的A/B测试设计与效果度量。
25
合规与公平
模型可解释性、公平性审计与监管要求。
26
前沿技术
图神经网络在关联风险预警中的应用。
27
前沿技术
NLP在贷后催收文本分析中的应用。
28
前沿技术
强化学习在动态策略优化中的应用。
29
项目总结
常见陷阱、最佳实践与经验复盘。
30
课程展望
智能风控的未来趋势与学习路径。