01
信用评估概述
代理商信用管理的定义、重要性、核心目标与基本原则。
基础框架
02
信用风险识别
风险来源、类型（欺诈/经营/市场）及识别方法。
欺诈经营市场
03
数据采集体系
内部数据（交易、回款）与外部数据（工商、司法、征信）采集策略。
数据源合规
04
信用评分卡模型
评分卡开发流程：数据准备、特征工程、模型训练、评分映射。
逻辑回归决策树
05
财务指标分析
流动比率、速动比率、资产负债率、应收账款周转率等。
财务比率
06
非财务指标评估
管理层经验、行业口碑、合作年限、诉讼记录等定性量化。
定性量化
07
信用额度核定
基于评分公式、阶梯式管理、动态调整机制。
额度动态
08
账期管理策略
标准账期、季节性调整、延长审批与风险补偿。
账期审批
09
担保与抵押机制
保证金、房产抵押、第三方担保、应收账款质押操作要点。
增信抵押
10
合同与法律保障
所有权保留、违约责任、争议解决、法律合规审查。
合同合规
11
日常监控指标
订单异常率、回款逾期率、库存周转率、关联交易占比。
预警指标
12
预警信号识别
延迟付款、突然大量订货、频繁变更联系方式、行业负面新闻。
红灯信号
13
风险分级管理
A/B/C/D四级分类、审批权限、监控频率与处置策略。
分级处置
14
催收流程设计
电话、函件、上门、法律催收适用场景与标准化话术。
催收话术
15
坏账核销与追偿
坏账认定、核销审批、追偿手段（仲裁、诉讼、债务重组）。
核销追偿
16
信用保险应用
投保范围、理赔流程、保费成本与风险转移效果评估。
保险转移
17
保理业务应用
有追索/无追索保理区别、操作流程、对现金流影响。
保理现金流
18
动态信用评级
季度/年度复评、调整触发条件、内外部沟通策略。
复评沟通
19
大数据风控应用
爬虫获取电商/税务/物流数据，合规使用与模型融合。
大数据爬虫
20
机器学习模型
随机森林、XGBoost违约预测，AUC、KS、混淆矩阵。
XGBoost评估
21
反欺诈策略
身份冒用、虚假交易、团伙欺诈识别与实时拦截。
反欺诈实时
22
关联交易风险
关联方识别、资金异常监测、关联担保风险敞口计算。
关联方敞口
23
行业风险分析
周期性行业、政策敏感型行业的信用政策差异化设计。
行业政策
24
区域风险分析
地方经济、法治环境、信用文化对履约能力的影响。
区域法治
25
信用政策制定
直销、经销、电商等不同渠道的信用政策差异化方案。
渠道差异化
26
内部审计与合规
信用管理流程审计要点、合规红线、反商业贿赂条款。
审计合规
27
系统平台建设
信用管理系统(CMS)功能模块、与ERP/CRM集成方案。
CMS集成
28
团队能力建设
技能要求、培训体系、绩效考核指标(KPI)。
团队KPI
29
案例复盘（一）
某快消品代理商信用欺诈案例全流程分析与教训总结。
欺诈复盘
30
案例复盘（二）
某制造业代理商因行业下行违约的处置过程与经验反思。
违约反思